قرض الحسنه چیست ؟

 

       قرض الحسنه چیست ؟

        عبارت قرض الحسنه در قرآن وارد شده‌است و در مورد قرض‌دادن به خداوند است که قرآن آن را

        در مورد صدقه به‌کار برده ‌است و منظور از آن قرضی است که چند برابر خود نزد خدا ثواب دارد. 

       "کیست که خدا را وام (یعنی قرض الحسنه) دهد تا خدا بر او به چندین برابر بیفزاید؟".

                                                                                                                سوره بقره آیه245

در قرآن، سیزده بار با واژه های گوناگون، سخن از قرض به میان آمده و به آن تأكید شده است. در هر جا كه كلمه «قرض» آمده به دنبال آن كلمه «حَسناً» نیز آمده است.از این رو در اسلام به وام بی بهره «قرض الحسنه» می گویند. واژه «قرض» در ریشه لغوی به معنی بریدن است. از این رو اعراب به قیچی كه برّنده است، مقراض می گویند. استعمال این واژه در وام بدون بهره، از این رو كه انسان وقتی میتواند به چنین كار نیكی توفیق یابد كه دلبستگی به مال و ثروت را از خود ببرّد و قطع كند، وگرنه به چنین توفیقی نخواهد رسید. و معنی دیگر بریدن این است كه قرض دهنده قسمتی از اموالش را جدا كرده و به قرض گیرنده می دهد.

بنا بر این قرض دادن به قرض پول، منحصر نیست. بلكه شامل قرض كالاهای مختلف نیز می شود. مثلاً همسایه ای می خواهد عروسی كند و نیاز به فرش و ظرف دارد، شما به مدّت یك هفته یا یك ماه، مقداری ظرف و فرش به او قرض می دهید. این كار نیز قرض الحسنه است.

در تعریف دیگر عقدی است که به موجب آن بانک‌ها (به عنوان قرض‌دهنده) مبلغ معینی را طبق ضوابط مقرر در دستورالعمل ذیربط به اشخاص اعم از حقیقی یا حقوقی (به عنوان قرض گیرنده) به قرض واگذار می‌کنند.

از آن جا که اسلام مخالف هرگونه گداپروری است با مرور روایاتی که درباره قرض و صدقه آمده است برتری قرض از صدقه کاملاً آشکار می شود.

مفهوم قرض الحسنه در بانکداری اسلامی

قرض الحسنه اعطايي عقدي است كه به موجب آن بانك (بعنوان قرض دهنده) مبلغ معيني را طبق ضوابط مقرر به اشخاص حقيقي و يا حقوقي (به عنوان قرض گيرنده) به قرض واگذار مي نمايد. تعهد بازپرداخت قرض گيرنده، صرفاً معادل مبلغ دريافتي بعلاوه كارمزد آن خواهد بود. سهم قرض الحسنه اعطايي هر بانك، سقف تسهيلات اعطايي به متقاضيان و كارمزد آن سالانه توسط بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران مشخص مي گردد. حداكثر مجموع كل قرض الحسنه هاي اعطايي هر بانك معادل كل سپرده هاي پس انداز مي باشد.


مدت باز پرداخت قرض الحسنه هاي اعطايي براي رفع احتياجات اشخاص حقيقي در رابطه با هزينه هاي ازدواج، تهيه جهيزيه، درمان بيماري، تعمير مسكن، كمك هزينه تحصيلي و كمك براي ايجاد مسكن در روستاها حداكثر 3 سال مي باشد.

نکات مهم در ایجاد بحران اقتصاد ایالات متحده آمریکا

 

۱) پرداخت وام هاي رهني بي پشتوانه در سال هاي ۲۰۰۷ و ۲۰۰۸ و به تاخیر افتادن بازپرداختها و در حال حاضر موج دوم عدم پرداخت وام هایی که در سال ۲۰۱۰ واگذار شد .

۲) افزایش پیش پرداخت دریافت وام توسط اداره تامين مسکن فدرال به معنی کاهش افراد واجد شرایط و در نتیجه کاهش خرید مسکن و در نهایت کاهش قیمتها در بخش مسکن

۳) افزایش نا امیدی در پیدا نمودن شغل و افزایش نرخ بیکاری

۴) خارج شدن فرصتهای شغلی از ایالات متحده بدلیل ارزان بودن نیروی کار توسط بنگاههای تولیدی

۵) کاهش شدید منابع مالی صندوقهای بیمه ایالت های آمریکا

۶) افزایش بیش از حد افراد تحت پوشش بن غذا

۷) افزایش میزان ورشکستگی در بین آمریکایی ها

۸) افزایش میزان دلار و کاهش ارزش آن و چرخش برخی کشورهای جهان در معاملات خود از دلار به سوی ارزهای دیگر

۹) فراررسیدن زمان بازنشستگی بسیاری از افراد که بعد از جنگ جهانی دوم به دنیا آمدند و کاهش شدید بودجه صندوق های حقوق بازنشستگی

۱۰) افزایش بسیار زیاد مخارج بخش تامين اجتماعي و مراقبت هاي پزشکي

۱۱) کاهش درآمدهای مالياتی ایالات متحده آمریکا و در اختیار داشتن بیش از ۸۰ درصد اوراق بهادار خزانه داری ایالات متحده توسط بانک فدرال و ایجاد ترفند پونزی

طراحی 3 عقد جدید در بانکداری اسلامی

 

عقود جدید در بانکداری اسلامی

 

• مرابحه
• استصناع (طلب منابع برای صنعت)
• عقد خرید دین

 

با طراحی عقد جدید مرابحه در تجارت خرد و کلان نیاز واقعی افراد علاوه بر خرید خوردو و لوازم خانگی، جعاله تعمیر مسکن و یا وام مسکن موارد دیگر نیز قابل اجرا خواهد بود .

همچنین در عقد استصناع ، فروشنده متعهد به ساخت و تحويل كالايى مطابق سفارش خريدار مى‏گردد و عقد بيع در زمان سفارش منعقد مى‏گردد.

عقد خرید دین نیز خريد اوراق و اسناد تجاري به قيمتي کمتر از مبلغ اسمي است. منظور از اوراق و اسناد تجاري، آن دسته از اوراق و اسناد بهادار بوده که مفاد آن حاکي از بدهي ناشي از معاملات تجاري باشد و منظور از مبلغ اسمي، مبلغي است که در متن اسناد و اوراق تجاري ذکر گرديده و حاکي از ميزان دين يا بدهي مي باشد که بايد در سررسيد از سوي متعهد پرداخت گردد.
اسناد و اوراق تجاري قابل خريداري در بانک عبارتند از: سفته و برات (پس از قبولي از متعهد) و اسناد صادراتي مدت دار که نرخ سود اين نوع تسهيلات مطابق نرخ سود مصوب شوراي پول و اعتبار تعيين   مي گردد.

در واقع عقد خريد دين راهکاري است که بانکهاي تجاري و تخصصي بتوانند مواد اوليه، ماشين‌آلات و محصولات توليدکنندگان را بعنوان وثيقه بپذيرند و اسناد آنها را از توليدکنندگان به عنوان وثيقه در تامين وجوه، گردش سرمايه و يا واردات قبول کنند.

‌مقاله شباهت‌هاي‌ مدیریت بانكداري‌ اسلامي‌ و مديريت بانكداري‌ اخلاقي‌

 

شباهت‌هاي‌ مدیریت بانكداري‌ اسلامي‌ و مديريت بانكداري‌ اخلاقي‌

 

بانك‌هاي‌ اسلامي، اغلب‌ خود را ارائة‌دهندگان‌ خدمات‌ مالي‌ اخلاقي‌ وصف‌ مي‌كنند؛ اما به‌ گونه‌اي‌ صريح‌ شرح‌ نمي‌دهند كه‌ از اين‌ بيان، چه‌ معنايي‌ اراده‌ مي‌شود. كلمة‌ اخلاقي‌ به‌ صورت‌ نشان‌ استفاده‌ مي‌شود و معادل‌ با اسلامي‌ است؛ اما كوششي‌ صورت‌ نمي‌پذيرد كه‌ ميان‌ آن‌چه‌ اخلاقي‌ است‌ و روش‌هاي‌ خاص‌ ادارة‌ معاملات‌ مالي‌ پيوند ايجاد كند. جاي‌ تأسف‌ است‌ كه‌ گويي‌ بانك‌هاي‌ اسلامي‌ قرار است‌ ابتدا پايگاه‌هايي‌ براي‌ مشتريان‌ خويش‌ بنا نهند؛ سپس‌ مجبور شوند كه‌ ارباب‌رجوع‌هاي‌ بالقوه‌ را متقاعد سازند كه‌ ارزش‌ انتقال‌ به‌ آن‌ها وجود دارد. براي‌ بانك‌هاي‌ اسلامي، رقابت‌ بر سر قيمت‌ چندان‌ مهم‌ نيست؛ بلكه‌ مهم‌ تأكيد بر كيفيت‌ بي‌نظير خدماتي‌ است‌ كه‌ ارائه‌ مي‌دهند. اين‌ بدان‌ معنا است‌ كه‌ آن‌ها بايد باور شوند و بتوانند با توسل‌ به‌ وجدان‌ مشتري، وي‌ را جذب‌ كنند.

 

برای مشاهده کل مقاله به ادامه مطلب رجوع شود ....

ادامه نوشته

مقاله "اقتصاد خانواده"

 

اقتصاد خانواده

تاکنون بارها کلمه اقتصاد را در گفته ها و نوشته هايمان به کار برده ايم و يا در صحبت ها و سخنراني ها شنيده ايم و شايد کمتر کسي را بتوان يافت که به نوعي با اقتصاد و عوارض و آثار آن به طور مستقيم و يا غير مستقيم درگير نباشد. هنگامي که شما از بالا رفتن هزينه زندگي و نابساماني اوضاع اقتصادي خانواده صحبت مي کنيد يا هنگامي که در کوچه، خيابان، مدرسه، مسجد و منزل صحبت هاي فراواني پيرامون پول، درآمد، گراني، کمبود، ماليات، سود و ضرر و فقر و ثروت ... از طرف مردم عادي و گاهي افراد متخصص اين مسأله مطرح مي شود، نشان مي دهد دنياي اطراف ما مملو از مباحث و پديده هاي اقتصادي است و هر کس به نوعي درگير معناي واقعي اقتصاد شده. مسائل اقتصادي يکي از مهمترين دغدغه هاي اکثر خانواده هاست و آشنايي خانواده ها با اصول علمي اقتصاد خانواده مي تواند آنها را به اتخاذ بهترين تصميم ها به منظور دستيابي به اهداف بهتر و زندگي مرفه تر ياري کند لذا بر آن شديم در جهت افزايش اطلاعات خانواده ها در زمينه مديريت اقتصادي مطالبي را ارائه نمائيم.

 

جهت ملاحظه کل مقاله به ادامه مطلب رجوع شود ....

ادامه نوشته